Cheque especial, empréstimo pessoal e consignado são três linhas de crédito com regras, taxas e níveis de facilidade de aprovação bem distintos. Escolher a melhor opção depende da sua urgência e planejamento.

Cheque Especial

O que é: Um limite de crédito pré-aprovado ligado à sua conta corrente. Entra em ação automaticamente quando você gasta mais do que o saldo disponível.
Vantagem: Dinheiro disponível na hora, sem burocracia ou necessidade de solicitar a um gerente.
Desvantagem: Possui uma das taxas de juros mais altas do mercado. Deve ser usado apenas para emergências de curtíssimo prazo.

Empréstimo Pessoal

O que é: Um valor solicitado ao banco ou financeira que cai na sua conta de uma só vez. O pagamento é feito em parcelas fixas com juros embutidos.
Vantagem: Mais barato que o cheque especial. Você pode escolher o prazo para pagar e negociar melhores taxas caso tenha um bom histórico de crédito.
Desvantagem: Exige análise de crédito e costuma ter taxas mais altas se comparado ao consignado.

Empréstimo Consignado

O que é: Modalidade onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício (como aposentados do INSS) antes de o salário cair na conta.
Vantagem: Como o risco de calote é mínimo para o banco, oferece os menores juros do mercado. É ideal para reorganizar dívidas caras.
Desvantagem: Disponível apenas para trabalhadores de empresas conveniadas, servidores públicos ou aposentados/pensionistas. Além disso, compromete parte da sua renda mensal fixa.