Você, empreendedor, sabe o quanto é difícil manter um negócio. São diversos impostos, necessidade de capital de giro e outras questões que dificultam o processo. Logo, muitas empresas acabam fazendo dívidas para poder continuar operando.
Uma saída para quitar todos esses débitos é por meio de um empréstimo empresarial. Mas como conseguir um? Para descobrir, basta continuar a leitura deste artigo. Aqui nós vamos te mostrar o passo a passo para pedir um empréstimo para sua empresa. Vamos lá?
Qual a hora certa de solicitar um empréstimo empresarial?
Antes de falarmos sobre como conseguir um empréstimo empresarial, é importante que você saiba o momento certo, afinal, você não quer acabar com mais dívidas, não é mesmo?
Um empréstimo é um compromisso financeiro que você atrela à sua empresa. Se bem planejado, ele pode ser muito útil, porém, se você não tiver organização para cumprir com esse compromisso, ele pode ser desastroso.
Algumas empresas acabam recorrendo aos empréstimos empresariais para pagar dívidas, quitando valores mais urgentes, e em grande parte dos casos injetando valor no próprio negócio para aumentar os lucros.
Porém, é necessário ter cuidado! Caso não seja administrado corretamente, esse dinheiro pode causar ainda mais prejuízos para o seu negócio.
Dito isso, vamos ao que interessa, o passo a passo para obter um empréstimo empresarial.
5 passos para conseguir um empréstimo para sua empresa
Conseguir um empréstimo empresarial pode ser uma ótima alternativa para colocar as suas finanças em dia, como já falamos.
Veja, a seguir, os 5 passos que preparamos para te ajudar a obter um empréstimo para sua empresa. Vamos lá?
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1 – Avalie a necessidade de crédito
O primeiro passo é identificar a real necessidade do empréstimo. Você vai utilizar para pagar as dívidas da sua empresa ou vai realizar algum investimento? Independentemente da razão, tenha clareza do valor e da motivação para solicitar o crédito. Afinal, muitas empresas afundam em dívidas por solicitar montantes por impulso, sem uma análise detalhada.
2 – Escolha da instituição financeira
Depois de claro o motivo do empréstimo, é chegada a hora de escolher a instituição financeira e a linha de crédito, suas taxas, juros e prazos. Pesquise com calma todas as opções disponíveis. Essa etapa é fundamental para escolher aquela que melhor se enquadra na necessidade de sua empresa.
3 – Faça uma análise dos fatores de restrições
Fator de restrição é aquilo que pode te impedir de conseguir seu empréstimo. Algumas instituições bancárias pedem um valor mínimo de capital social ou capital de giro para liberar empréstimos, por exemplo. Sendo assim, avalie todos esses fatores para não perder tempo solicitando valores que não serão liberados.
4 – Tenha um plano de negócio em mãos
O plano de negócio nada mais é do que um documento contando o que você vai fazer com o dinheiro do empréstimo. Grande parte dos bancos solicitam o plano para analisar a maneira como você vai empregar o dinheiro. Portanto, é fundamental que sua empresa tenha um plano de negócios atualizado e que demonstre solidez e capacidade de corresponder ao investimento feito pela instituição financeira por meio da linha de crédito liberada.
5 – Formalize o pedido
Com tudo em mãos, agora é o momento de formalizar o pedido no banco, entregar todos os documentos solicitados e torcer pela aprovação!
Principais linhas de crédito para empréstimo empresarial
O mercado está repleto de instituições financeiras e opções para quem busca um empréstimo empresarial. Mas como saber qual é a ideal para o seu negócio? Simples. O principal fator a se considerar para a escolha certa é a taxa de juros.
Confira, a seguir, algumas linhas de crédito mais conhecidas para ficar por dentro das opções oferecidas.
BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é conhecido por apoiar as empresas brasileiras por meio do financiamento. Ou seja, é vinculado a uma finalidade específica, diferentemente do empréstimo. Micro, pequenas e médias empresas têm condições especiais, e podem fazer a solicitação diretamente nas instituições financeiras credenciadas.
Desenvolve SP
Já a Desenvolve SP, ou Banco de Empreendedor, é uma instituição financeira criada em 2009 pelo Governo do Estado de São Paulo.
Essa instituição é voltada para micro, pequenas e médias empresas do estado de São Paulo cujo faturamento anual esteja entre R$81 mil e R$300 milhões.
PRONAMPE
O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE) é um programa de governo destinado ao desenvolvimento e fortalecimento dos pequenos negócios.
Ainda dentro do âmbito PRONAMPE, surgiu uma nova linha de crédito recentemente que está disponível para MEI e micro e pequenas empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões:
- MEI – faturamento até R$ 81.000,00
- Microempresas – faturamento igual ou inferior a R$ 360.000,00
- Empresas de pequeno porte – faturamento entre R$ 360.000,00 e R$ 4.800.00,00.
Muitas instituições financeiras operam com a linha de crédito do programa. Assim, o primeiro passo é saber se sua instituição financeira é uma delas para que você tenha ainda mais facilidade em solicitar o crédito.
Como você pode ver, solicitar um empréstimo não é difícil. Porém, essa é uma decisão que precisa ser muito bem analisada para não resultar em mais prejuízos.
Fonte: www.sebraeseunegocio.com.br